O novo formato de pagamentos instantâneos permite envio e recebimento de dinheiro em segundos
O PIX se trata de uma modalidade de pagamentos que permite envio e recebimento de dinheiro em questão de segundos, 24 horas por dia, sem exceções entre finais de semana e feriados. Essa atualização facilita a vida de muitas pessoas que, por vezes, têm que esperar até o horário comercial do próximo dia, ou o início da semana para conseguirem realizar algum procedimento bancário.
Isso acontecerá devido a interação direta entre a conta do usuário e pagador, sem a necessidade de um intermédio. As informações dos usuários integradas ao PIX serão armazenadas em uma plataforma desenvolvida e operada pelo Banco Central, de modo que a base de dados é protegida pelo sigilo bancário, além da Lei Geral de Proteção de Dados.
O login do usuário poderá ser reconhecido por meio de uma chave de endereçamento, devendo ser informada sempre por aquele que receber o dinheiro. No que compete ao pagador, ele deverá usar o aplicativo da instituição financeira ou próprio de pagamento para que esteja apto a inserir a chave de preferência.
Isso permite que, se o pagador possuir o registro do e-mail ou telefone de quem receberá o valor, a transação poderá acontecer sem a necessidade de questionamento dos dados. Além disso, o PIX também permitirá a prática de pagamento pela leitura do QR Code.
Para o CEO da Vamos Parcelar, Pedro Rosa, o novo formato de pagamento é um marco regulatório importante para a indústria de pagamentos e principalmente uma melhoria para os clientes que ganham uma nova forma de pagar 7 dias da semana, 24h por dia nos 365 dias do ano. “Essa é uma operação de baixo custo por conta da desintermediação que ocorre nesse modelo de arranjo e a VP está ligada nas oportunidades de inovação que circundam o pagamento instantâneo” ressalta.
Como utilizar o PIX?
O consumidor que desejar realizar o pagamento através do PIX no mês de novembro, deverá ter uma conta corrente, poupança ou de pagamento pré-paga em uma instituição financeira previamente aprovada pela plataforma.
As movimentações pela plataforma poderão ser feitas somente pelos titulares da conta, devendo o mesmo, cadastrar o filho ou outro dependente que também deverá obter uma chave para endereçamento.
Como funcionará?
Com utilização de chaves ou apelidos para a identificação da conta transacional, como o número do telefone celular, CPF, CNPJ, endereço de e-mail, ou EVP, um número aleatório gerado pelo sistema caso o usuário não queira informar os dados pessoais. QR Code (estático, usado em múltiplas operações; ou dinâmico usado em apenas uma).
Todas as alternativas citadas serão promovidas pelas instituições financeiras em que o cidadão possua conta, caso a mesma possua o cadastro no PIX. Cabe à instituição a definição em oferecer a funcionalidade através do internet banking, agências, aplicativos no celular ou lotéricas.
Vale ressaltar que, para a realização do PIX, não é necessário o uso de cartões de débito, folhas de cheque, cédulas e maquininhas. Entretanto, a plataforma não fará a substituição dos cartões de crédito, modalidade que não será incluída nem modificada junto à plataforma.
Qual o custo de transferências e pagamentos no PIX?
As operações realizadas pelo Sistema de Pagamentos Instantâneos não têm o objetivo de lucrar com as transações, tendo o intuito de permitir a cobrança das tarifas apenas para ressarcir os custos necessários para a operação do sistema.
O Banco Central prevê que a tarifa gire em torno de um centavo para cada dez mensagens de pagamentos instantâneos liquidadas.
Em contrapartida, as pessoas físicas serão isentas de qualquer taxa.
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TED/DOC |
PIX |
Forma de pagamento |
Quem envia o dinheiro precisa conhecer e digitar os dados do recebedor, como seu banco, o número da agência, o número da conta, o tipo da conta e seu CPF ou CNPJ. |
O pagador precisa apenas clicar na chave que já está armazenada no celular, no link enviado por quem recebe os valores ou ler o QR Code de quem recebe o dinheiro. |
Notificação |
Quem faz o pagamento ou transfere o dinheiro não é notificado sobre a conclusão da transação. |
Pagador sempre será notificado a respeito da quitação da transação, inclusive em caso de erro. |
Disponibilidade |
Geralmente somente está disponível em dias úteis, entre 6h e 17h30. |
Pode ser iniciado em qualquer dia e horário. |
Uso |
Mais limitado. |
Atende múltiplos usos.
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Diferenças entre o PIX e boleto:
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Boleto |
PIX |
Forma de pagamento |
Pagamento é feito via leitura ou digitação do código de barras. |
Quem paga precisa apenas clicar no link enviado por quem recebe o dinheiro ou ler o QR Code do recebedor. |
Notificação |
Quem envia o dinheiro não é notificado. |
Quem paga sempre será notificado a respeito da conclusão da transação, inclusive em caso de erro. |
Disponibilidade |
O pagamento somente está disponível em dias úteis. |
Pagamento pode ser iniciado em qualquer dia e horário. |
Escopo |
Tem uso mais limitado. |
Atende qualquer uso.
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Diferenças entre PIX e cartão de débito:
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Cartão de débito |
PIX |
Forma de pagamento |
Pagamento depende do cartão. |
Todas as transações podem ser iniciadas por meio apenas do celular. |
Escopo |
Mais usualmente utilizado para compras de bens ou serviços. |
Atende qualquer uso. |
Diferenças entre o meio de pagamento e o cartão de crédito:
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Cartão de crédito |
PIX |
Forma de pagamento |
Pagamento depende do cartão. |
Todas as transações podem ser iniciadas por meio do celular, sem a necessidade do plástico. |
Escopo |
Mais usualmente utilizado para compras de bens ou serviços. |
Atende qualquer uso. |
Pagamento de anuidade |
Depende do contrato do cliente com a instituição. |
Não pode ser cobrada anuidade do cliente pelo uso do PIX |
Débito dos recursos em conta |
Existe um dia fixo para o pagamento da fatura. Os recursos só são debitados dias após a realização da compra, a depender da data da transação. |
Ocorre em poucos segundos. |
Oferta de crédito |
Oferta uma linha de crédito específica (limite do cartão) para a realização de compras. |
Não é uma operação de crédito. |
Fonte: Jornal Contábil