COE: o que é e como investir?

Já imaginou poder investir em renda fixa junto com renda variável, tudo num mesmo “pacote”? O COE, Certificado de Operações Estruturadas, tem essa proposta. Esse tipo de investimento ajuda a diversificar a sua carteira permitindo atuar em diversos cenários sem correr grandes riscos. 

Contudo, é preciso ter cautela e pesquisar bem antes de colocar seu dinheiro em determinados fundos. Dessa forma, separamos neste artigo tudo o que você precisa saber sobre o COE e se vale a pena investir. Confira! 

O que é?

Certificado de Operações Estruturadas é um tipo de investimento disponível a pouco tempo no país. Essa aplicação se assemelha às chamadas “notas estruturadas”, popularmente conhecidas nos Estados Unidos e na Europa. Em suma, os COE’s mesclam aplicações e características de renda fixa e de renda variável em um produto financeiro.

O valor mínimo para investir em um certificado varia de acordo com cada produto, estabelecido de acordo com a complexidade do investimento e seu potencial de ganho e risco. Além disso, o COE possui uma data de vencimento e mostra para você, investidor, um conjunto de cenários onde é possível estipular os ganhos e perdas. 

Como funciona?

Quando você aplica em um COE, está basicamente adquirindo um título emitido por um banco. Diante disso, grande parte do dinheiro é investido em renda fixa como o CDB. Por outro lado, uma pequena parcela é aplicada em um título de renda variável, onde possui maior risco e retorno. Um exemplo dessa renda é o investimento em ações e moedas estrangeiras como o dólar e o euro. 

O que diferencia o COE de outros produtos é que se o resultado do investimento for positivo, você recebe seu capital e lucros alcançados. Contudo, se for negativo, você tem de volta apenas a quantia investida, livre de prejuízo. Diante disso, é preciso entender de forma detalhada como esse certificado funciona e suas modalidades. Confira! 

Documentação e registro 

Todo COE é emitido por um banco e precisa estar registrado na B3, a Bolsa de Valores do Brasil.  Por ser ofertado publicamente, esse tipo de investimento acaba circulando entre os clientes de alta renda. Contudo, uma instrução da CVM (Comissão de Valores Mobiliários) permitiu que o COE fosse vendido por corretoras e distribuidoras de valores. 

Diante disso, ao fazer o acordo com o banco ou corretora de investimento será disponibilizado o DIE. O Documento de Informações Essenciais contém todas as características do COE explicando sobre o funcionamento do produto. Além disso, no documento consta a previsão de fluxo de pagamento e os riscos envolvidos. 

Tipos de COE 

Por ser um investimento flexível, a rentabilidade pode variar de acordo com o tipo de aplicação de cada produto. Dessa forma, existem duas modalidades diferentes de COE que podem influenciar na hora de você aplicar. 

Valor Nominal Protegido 

Como o próprio nome já sugere, esse tipo de COE garante que você receba de volta, no mínimo, o valor investido no começo da aplicação. Caso você tenha pouca experiência no mercado financeiro e medo de perder muito dinheiro, essa categoria é a ideal.

Valor Nominal em Risco 

Caso você esteja interessado em correr riscos, mas ter um retorno maior em curto espaço de tempo, essa modalidade é ideal. Nessa categoria, ao investir, você pode perder todo capital caso o produto/banco desvalorize. 

Vale a pena investir? 

Bom, investir no COE possui suas vantagens e desvantagens, cabe a você pesar o que terá bons resultados para a sua carteira de investidor. Contudo, esse certificado pode gerar uma alta cobrança de taxas pela seguradora no momento da contratação. Além disso, caso você queira resgatar o dinheiro antes do vencimento, precisa negociá-lo no mercado secundário. Isso implicará que o seu COE seja vendido pelo preço de mercado, logo, a rentabilidade pode não ser obtida. 

Portanto, antes de obter qualquer tipo de investimento, você precisa pesquisar e estar por dentro do que pode fazer parte do seu perfil de investidor. Deseja ver mais conteúdos como esse? Não deixe de ficar de olho em nosso blog. Aqui você fica informado e aprende dicas que podem dar um up em sua vida financeira.