Empréstimo: conheça suas vantagens e desvantagens

Caso você esteja precisando de dinheiro, uma das opções mais comuns hoje em dia é através de um empréstimo bancário. Contudo, é sempre importante pesquisar qual tipo é o mais adequado para a sua necessidade naquele momento, assim como os seus juros e formas de pagamento. Pensando nisso, separamos neste artigo as vantagens e desvantagens que você precisa saber sobre as concessões mais comuns no mercado. Confira! 

O que é um empréstimo? 

É um valor que o banco ou instituição financeira disponibiliza para você, cliente, por um determinado período. O dinheiro pode ser usado para pagar contas, cobrir um imprevisto ou adquirir algum bem. 

Por ser um dinheiro que você pega emprestado com o banco, na hora de firmar o contrato, é estabelecido a quantidade de parcelas e o valor a ser pago em determinado período, com correção de juros. Dessa forma, vários tipos de empréstimos estão disponíveis no mercado, confira a seguir alguns deles. 

1. Empréstimo pessoal 

Sendo uma das mais comuns e acessíveis, o empréstimo pessoal é uma modalidade oferecida de acordo com a sua relação com a instituição financeira. Basicamente, você solicita um valor ao banco, ele analisa sua linha de crédito e verifica se está disponível ou não. Caso o empréstimo seja feito, o valor é debitado rapidamente na sua conta. 

Vantagens

O ponto positivo ao contratar um empréstimo pessoal é a sua rapidez e facilidade. Diferente de outros serviços, essa modalidade não requer a análise de documentos, pois é levado em consideração apenas a sua relação com o banco. Contudo, se você já tiver um bom relacionamento com a instituição, muitas vezes o empréstimo pessoal fica pré-aprovado na sua conta. Dessa forma, a contratação pode ser feita através de um caixa eletrônico, facilitando ainda mais o acesso ao crédito. 

Desvantagens

Como é uma análise de crédito rápida e fácil, o limite de empréstimo disponíveis é bastante limitado. Portanto, caso você opte por adquirir um bem que tenha um alto valor, o empréstimo pessoal talvez não seja a indicação mais adequada. 

Além disso, a maior desvantagem dessa modalidade de crédito está nas altas taxas de juros praticadas. Por ser um empréstimo com ausência de garantias, ou seja, você não entrega nenhum bem como precaução, como carro ou imóvel. A instituição financeira acaba correndo mais risco ao emprestar o dinheiro, por isso as taxas de juros acabam sendo elevadas. 

2. Empréstimo consignado 

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que tem como característica o débito em folha de pagamento. Esse tipo de empréstimo é oferecido para aposentados, pensionistas ou servidores públicos. Seus riscos são menores, comparados ao do empréstimo pessoal. 

Diante disso, ao contratar o consignado, as parcelas do empréstimo são feitas de forma autônoma. Ou seja, ao receber o seu benefício, ele já virá com o desconto do empréstimo debitado. 

Vantagens 

Por ser um empréstimo com um risco de contratação menor, as instituições financeiras oferecem juros mais baixos para esta modalidade. Além disso, caso você seja pensionista, aposentado ou servidor público, muitas vezes o banco já disponibiliza um limite pré-aprovado na sua conta. Dessa forma, a contratação pode ser feita rapidamente e você não precisa se preocupar com as parcelas, já que vão ser automaticamente descontadas do seu salário.

Desvantagens

Uma das desvantagens do empréstimo consignado está relacionada ao valor disponível para crédito. Por ser um débito desconto diretamente da folha de pagamento, você pode comprometer até 30% da sua renda. Portanto, caso você esteja precisando de um valor muito alto de empréstimo, o consignado pode não te atender. 

Ademais, o empréstimo consignado não está disponível para todas as pessoas. A linha de crédito é apenas concedida para pensionistas do INSS, aposentados e servidores públicos. Mesmo assim, se você se encaixar nesse perfil, precisa procurar o banco e verificar se a linha de crédito está liberada. 

3. Antecipação do 13º

Bastante utilizado em casos de emergência, é possível você solicitar o adiantamento do seu 13º nas instituições financeiras ou bancos. Contudo, você assume pagar o empréstimo até a data efetiva do recebimento do 13º no final do ano. 

Vantagens

Tendo o seu salário como garantia para quitar o empréstimo, a antecipação do 13º apresenta juros mais baixos e acesso rápido ao crédito. Além disso, o crédito é liberado para todos os tipos de pessoas que têm direito a receber o 13º, sendo essa a sua maior vantagem. 

Desvantagens

O principal ponto negativo em antecipar o 13º está relacionado a pouca flexibilidade na hora de pagar a dívida. Mesmo que você não receba o benefício, será obrigado a pagá-lo até a data prevista. Dessa forma, isso pode virar uma bola de neve, já que estamos falando de uma época do ano que gera muitos gastos com as festas de fim de ano. Por isso, antes de fazer esse tipo de empréstimo, analise o tamanho da sua necessidade. 

4. Cheque Especial 

Uma das formas mais conhecidas de empréstimo, o cheque especial é um valor que fica disponível a qualquer hora na sua conta corrente. Portanto, você pode utilizar a linha de crédito todas as vezes que sentir necessidade, já que o dinheiro vai estar à sua disposição.  

Vantagem

A maior vantagem do cheque especial, está na facilidade de ter o dinheiro disponível no momento que precisar. Diferentemente dos outros empréstimos onde era necessário fazer a solicitação ou analisar a linha de crédito. 

Desvantagens

O cheque especial é uma das opções de empréstimo que apresenta a taxa de juros mais alta, podendo ultrapassar a 14% ao mês. Assim como os outros tipos de empréstimo, ele tem um valor limitado à disposição. Apesar disso, como é um dinheiro disponível a qualquer hora é importante fazer uso dele apenas em casos de extrema necessidade. Se você não tiver cuidado, a sua vida financeira pode acabar virando uma bola de neve. 

Afinal, qual o melhor empréstimo? 

Após apresentarmos todas essas opções de crédito, você deve estar se perguntando qual é o melhor, não é mesmo? Bom, a resposta para essa pergunta é simples. O melhor empréstimo é aquele que cabe no seu orçamento e atende a sua necessidade. 

Você viu as vantagens e desvantagens e algumas dicas dessa modalidade. Contudo, se você estiver precisando de dinheiro extra para colocar as contas em dia, agora poderá solicitar em nosso site. É simples, basta clicar aqui!