Endividado e inadimplente: entenda a diferença

Apesar de serem utilizados como sinônimos, endividamento e inadimplência possuem significados completamente diferentes e que podem te deixar confuso. Isso acontece porque todo inadimplente está endividado, mas nem todo endividado é, necessariamente, inadimplente. Pensando nesses conceitos e como podem te confundir na hora de assumir um compromisso financeiro mais sério, separamos neste artigo as principais informações sobre essas categorias e suas diferenças. Confira! 

O que significa estar endividado? 

A primeira coisa que precisamos entender é que nem sempre estar endividado significa algo ruim. Em sua maioria, o endividamento diz respeito a compras parceladas com o cartão de crédito, financiamento estudantil, prestação de um apartamento e empréstimo, ou seja, um bem adquirido. Dessa forma, caso você esteja pagando parcelas de um carro, por exemplo, você está automaticamente endividado. 

Diante disso, o pagamento do parcelamento não interfere na sua renda mensal e você consegue pagar todas as suas contas em dia. Por outro lado, você não deixa de ser uma pessoa endividada pois possui um compromisso financeiro com alguém ou com alguma instituição financeira a curto ou longo prazo. 

Atrasei minhas dividas, estou inadimplente? 

Basicamente sim, a inadimplência acontece por vários motivos, mas o principal deles é quando você tem uma dívida, mas não consegue pagar em dia e acaba acumulando parcelas em atraso. Dessa forma, você acaba pagando juros, o seu nome é incluído em um dos órgãos de proteção ao crédito e o seu CPF pode ficar negativado. 

Na maioria dos casos, é considerado inadimplência quando você possui dívidas em atraso por mais de 90 dias. Contudo, com apenas um mês, algumas empresas já podem negativar o seu nome. Por isso é importante prestar atenção no quão endividado você está para não comprometer o seu CPF.

Como fugir do endividamento? 

O principal fator que causa o endividamento são as compras por impulso e a falta de controle financeiro. Dessa forma, é importante que você faça um balanceamento com as despesas fixas do mês e se o seu orçamento vai cobrir esses gastos. A partir disso, as despesas variáveis dependerão do que foi gasto no fixo, portanto, é preciso um pequeno planejamento para que esse custo não ultrapasse o valor estipulado e você fique endividado.

Para visualizar melhor as suas despesas é sempre importante montar uma planilha e anotar os gastos mensais. Assim, você terá um maior controle e saberá o quanto de renda possui e se pode, ou não, assumir um compromisso financeiro como um empréstimo ou financiamento. 

Como sair da inadimplência? 

Agora se você ficou inadimplente porque não conseguiu pagar em dia e não quer que seu nome fique “sujo”, algumas medidas precisam ser adotadas. A primeira delas é entender a sua real situação financeira e separar todas as dívidas, o que está em atraso e o valor que falta pagar acrescido de juros. A partir disso, você deve entrar em contato com os credores e tentar negociar a sua situação.

Em algumas instituições financeiras é possível estender o prazo de pagamento, alterar o valor da parcela e, em alguns casos, reduzir o valor final do financiamento. Sobretudo, é importante que você coloque esse compromisso financeiro como prioridade, reduzir gastos variáveis e extras pode te ajudar a colocar as prestações em dia e sair da inadimplência. 

Diferença entre estar endividado e inadimplente

Como deu para perceber, estar endividado não é algo necessariamente ruim, desde que você cumpra com o acordo financeiro. Isso acontece, muitas vezes, quando é feito um financiamento imobiliário para sair do aluguel. Dessa forma, significa que você está endividado, mas possui capital para pagar parcelado. 

Por outro lado, quando você está inadimplente, significa que possui dívidas acumuladas depois do prazo limite de pagamento. Diante disso, você não tem capital para quitá-las e acaba tendo que pagar juros e ter o nome comprometido, afetando o seu score e dificultando que consiga um empréstimo futuramente. 

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