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Endividado e inadimplente: entenda a diferença

Acesse e tire todas as dúvidas sobre essa situação financeira que pode ser "parecida", mas tem as suas distinções.
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Apesar de serem utilizados como sinônimos, endividamento e inadimplência possuem significados completamente diferentes e que podem te deixar confuso. Isso acontece porque todo inadimplente está endividado, mas nem todo endividado é, necessariamente, inadimplente. Pensando nesses conceitos e como podem te confundir na hora de assumir um compromisso financeiro mais sério, separamos neste artigo as principais informações sobre essas categorias e suas diferenças. Confira! 

O que significa estar endividado? 

A primeira coisa que precisamos entender é que nem sempre estar endividado significa algo ruim. Em sua maioria, o endividamento diz respeito a compras parceladas com o cartão de crédito, financiamento estudantil, prestação de um apartamento e empréstimo, ou seja, um bem adquirido. Dessa forma, caso você esteja pagando parcelas de um carro, por exemplo, você está automaticamente endividado. 

Diante disso, o pagamento do parcelamento não interfere na sua renda mensal e você consegue pagar todas as suas contas em dia. Por outro lado, você não deixa de ser uma pessoa endividada pois possui um compromisso financeiro com alguém ou com alguma instituição financeira a curto ou longo prazo. 

Atrasei minhas dividas, estou inadimplente? 

Basicamente sim, a inadimplência acontece por vários motivos, mas o principal deles é quando você tem uma dívida, mas não consegue pagar em dia e acaba acumulando parcelas em atraso. Dessa forma, você acaba pagando juros, o seu nome é incluído em um dos órgãos de proteção ao crédito e o seu CPF pode ficar negativado. 

Na maioria dos casos, é considerado inadimplência quando você possui dívidas em atraso por mais de 90 dias. Contudo, com apenas um mês, algumas empresas já podem negativar o seu nome. Por isso é importante prestar atenção no quão endividado você está para não comprometer o seu CPF.

Como fugir do endividamento? 

O principal fator que causa o endividamento são as compras por impulso e a falta de controle financeiro. Dessa forma, é importante que você faça um balanceamento com as despesas fixas do mês e se o seu orçamento vai cobrir esses gastos. A partir disso, as despesas variáveis dependerão do que foi gasto no fixo, portanto, é preciso um pequeno planejamento para que esse custo não ultrapasse o valor estipulado e você fique endividado.

Para visualizar melhor as suas despesas é sempre importante montar uma planilha e anotar os gastos mensais. Assim, você terá um maior controle e saberá o quanto de renda possui e se pode, ou não, assumir um compromisso financeiro como um empréstimo ou financiamento. 

Como sair da inadimplência? 

Agora se você ficou inadimplente porque não conseguiu pagar em dia e não quer que seu nome fique “sujo”, algumas medidas precisam ser adotadas. A primeira delas é entender a sua real situação financeira e separar todas as dívidas, o que está em atraso e o valor que falta pagar acrescido de juros. A partir disso, você deve entrar em contato com os credores e tentar negociar a sua situação.

Em algumas instituições financeiras é possível estender o prazo de pagamento, alterar o valor da parcela e, em alguns casos, reduzir o valor final do financiamento. Sobretudo, é importante que você coloque esse compromisso financeiro como prioridade, reduzir gastos variáveis e extras pode te ajudar a colocar as prestações em dia e sair da inadimplência. 

Diferença entre estar endividado e inadimplente

Como deu para perceber, estar endividado não é algo necessariamente ruim, desde que você cumpra com o acordo financeiro. Isso acontece, muitas vezes, quando é feito um financiamento imobiliário para sair do aluguel. Dessa forma, significa que você está endividado, mas possui capital para pagar parcelado. 

Por outro lado, quando você está inadimplente, significa que possui dívidas acumuladas depois do prazo limite de pagamento. Diante disso, você não tem capital para quitá-las e acaba tendo que pagar juros e ter o nome comprometido, afetando o seu score e dificultando que consiga um empréstimo futuramente. 

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NOTA DE ESCLARECIMENTO

Notícia veiculada recentemente, diz que a empresa Vamos Parcelar Pagamentos e Correspondentes LTDA — a qual, entre outros, presta serviço de parcelamento de dívidas de IPVA e de multas de trânsito —, “sem justificativas, deixou de fazer os repasses ao governo local e colocou contribuintes em situação de inadimplência”.

Sempre atenta à sua responsabilidade legal e social, a Vamos Parcelar vem a público prestar alguns esclarecimentos referentes aos fatos noticiados.

Após a instauração de procedimentos internos, a Vamos Parcelar detectou ter sido vítima de ofensiva aos seus servidores que resultou na significativa compensação de transações inconsistentes, inseridas por meio de subterfúgios em sua plataforma.

Foram detectados, ainda, indícios de fraudes em algumas operações realizadas por terceiros que se passavam indevidamente por usuários da plataforma, as quais ainda estão em fase inicial de averiguação.

A empresa esclarece que fez contato com 2.039 pessoas das 2.142 que fizeram reclamações na plataforma “Reclame Aqui”. Encontram-se pendentes, apenas, 93 casos com quem a equipe da Vamos Parcelar segue fazendo contato para responder às queixas e sanar o problema o mais brevemente possível.

Quanto às alegadas “queixas de golpe financeiro”, a Vamos Parcelar informa que realizou o levantamento das ocorrências existentes e constatou que as pendências pontuais identificadas foram devidamente sanadas, com o consequente esvaziamento das hipóteses investigativas e a confirmação do não cometimento de qualquer conduta irregular pela empresa.

Segurança cibernética

A Vamos Parcelar informa que, tão logo tomou conhecimento das inconsistências implementou, imediatamente, os protocolos de segurança cibernética ao seu alcance para conter a ofensiva, que já se encontra controlada, e que continua trabalhando para otimizar os mecanismos de segurança contra operações indevidas.

A empresa continua atuando de forma diligente, com foco para mitigar os efeitos gerados pela ofensiva e informa que, a partir da auditoria interna realizada, instituiu um comitê de compliance, com apoio de empresa especializada, com fins de realizar o correto tratamento das inconsistências apuradas.

O comitê de compliance instituído determinou que todas as operações efetivadas desde a ofensiva sejam novamente examinadas de forma minuciosa e sistemática pela Vamos Parcelar, para que, então, os repasses possam ser realizados às empresas e órgãos competentes.

A recomendação de nova checagem em todas as transações programadas gerou atraso no repasse dos pagamentos aos órgãos, que já está sendo normalizado de acordo com a finalização das auditorias.

A empresa se compromete a continuar trabalhando para restaurar o serviço aos seus clientes e a regularidade dos repasses o mais rápido possível.

Em atenção ao compromisso de integral transparência e total colaboração, a Vamos Parcelar implementou, no dia 16/06/2023, canal de comunicação e mediação para que os consumidores entrem diretamente em contato com a empresa para solucionar eventuais inconsistências de repasse.

A Vamos Parcelar reitera que sua atividade, ao longo dos 5 anos de atuação no mercado de parcelamento de dívidas, sempre foi pautada por rigor ético e legal e manifesta, mais uma vez, que guiada pelo compromisso de integral transparência e total colaboração, manterá seus clientes informados de qualquer informação relevante relacionada ao evento aqui tratado.

Prontinho! Agora você já pode usar o seu cupom para colocar seus débitos em dia.

Copiar e pagar Copiado!